Все, и новички, и водители со стажем, когда-нибудь столкнутся с необходимостью оформления страхового полиса ОСАГО. «Профи Центр» рассказывает, что такое ОСАГО, что нужно для оформления полиса и как формируется стоимость страховки.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности.

Наличие ОСАГО позволяет пострадавшему в ДТП гарантированно получить страховую выплату, а виновника ДТП избавляет от необходимости компенсировать причиненный ущерб — за него это сделает его страховая компания.

Эксплуатация авто без полиса ОСАГО на территории России запрещена. Иными словами, все автовладельцы обязаны оформлять полиса ОСАГО и своевременно их продлевать.

ОСАГО гарантирует выплаты в случаях:

• нанесения имущественного вреда: до 400 тыс. рублей на каждого пострадавшего;
• нанесения вреда жизни и здоровью. При различных травмах в ДТП сумма выплат по ОСАГО может достигать до 500 тыс. рублей на каждого пострадавшего.

Какие документы потребуются для оформления ОСАГО?

• паспорт;
• паспорт технического средства (ПТС) или свидетельство о регистрации транспортного средства (СОР);
• ваше водительское удостоверение;
• водительские удостоверения всех, кто будет допущен к управлению автомобилем;
• диагностическая карта — документ, который вы получите после прохождения техосмотра (необходима для авто старше 4-х лет).

Как формируется стоимость ОСАГО?

Стоимость полиса рассчитывается по простой формуле: базовый тариф страховой компании умножается на коэффициенты, индивидуальные для каждого клиента. Коэффициенты зависят от возраста и стажа водителя, характеристик транспортного средства, региона эксплуатации. С помощью этих показателей страховщики оценивают собственные риски: вероятность того, что вы станете виновником ДТП, и возможный ущерб. Чем ниже потенциальный риск для страховщика, тем дешевле обойдется полис.

Факторы, которые влияют на стоимость ОСАГО:

• тип транспортного средства: мотоцикл, легковой или грузовой автомобиль;
• вид собственника — физическое или юридическое лицо: юридическим лицам ОСАГО обойдется дороже;
• мощность двигателя вашего автомобиля: чем больше лошадиных сил — тем дороже страховка;
• регион преимущественной эксплуатации, который определяется по месту регистрации водителя (его прописке). Для каждого региона России существует свой коэффициент аварийности, с учетом которого рассчитывается базовый тариф ОСАГО. Коэффициент аварийности в крупных городах выше и страховка в них дороже. Это означает, что для водителя из Черниговки, где коэффициент аварийности ниже, страховка будет стоить дешевле, чем для водителя с пропиской во Владивостоке, где коэффициент аварийности выше;
• возраст и стаж водителей, формирующие коэффициент КВС. При указании в полисе нескольких водителей КВС будет рассчитан по «худшему» показателю, т. е. по самому молодому водителю с самым маленьким стажем;
• безаварийность езды, формирующая коэффициент КБМ;
• количество водителей, вписанных в страховку. Страховка без ограничения по числу водителей (так называемая «открытая» страховка) обойдется дороже всего;
• период использования авто: договор ОСАГО оформляется на год, однако период использования автомобиля может быть меньше: минимальный период использования составляет 3 месяца.

Что такое «водительский стаж» и КВС?

Водительский стаж — это совокупность времени с даты первого получения вами водительских прав до сегодняшнего дня. При оформлении страховки водительский стаж и ваш возраст будут играть существенную роль, формируя КВС — «коэффициент возраст-стаж».

Для коэффициента КВС существует базовый тариф — фиксированная сумма, устанавливаемая на законодательном уровне и применяемая к водителям старше 22 лет со стажем более 3 лет.

Для начинающих водителей примерные параметры коэффициента без учета особенностей региональных ставок следующие:

• если вам меньше 22 лет при водительском стаже менее 3 лет — 1,7 (это значит, что базовая ставка будет умножена на 1,7);
• если вам меньше 22 лет, то при водительском стаже более 3 лет, коэффициент будет составлять 1,3;
• если вы старше 22 лет, но ваш водительский стаж меньше 3 лет, то коэффициент составит 1,5.

Иными словами, чем дольше у вас права, тем дешевле будет страховка. Это еще одна причина, по которой не стоит тянуть с обучением в автошколе, даже если вы пока не собираетесь приобретать авто.

Что такое КБМ?

КБМ — это коэффициент бонус-малус, который позволяет получить скидку за безаварийное вождение.

При калькуляции стоимости полиса ОСАГО безаварийный стаж рассчитывается заново каждый год. При его расчете применяется система классов: от М — самая высокая аварийность до 13 класса — минимальная аварийность.

Все новые водители автоматически получают 3 класс с коэффициентом 1.

Дешевле всего обойдется страховка при 13 классе, который присваивается за 10 лет безаварийной езды: стоимость страхового полиса уменьшается вполовину.

Максимальный повышающий коэффициент, присваиваемый при классе М — 2,45; такой коэффициент увеличит для вас стоимость страховки почти в два с половиной раза.

Как узнать стоимость ОСАГО?

Коэффициенты, влияющие на стоимость ОСАГО, регулярно пересматриваются, а базовые тарифы для физических лиц — меняются. Кроме того, базовые тарифы у разных страховых могут отличаться. Итоговую стоимость ОСАГО вы сможете узнать при обращении в страховую, рассчитать на сайтах-агрегаторах, на официальных сайтах страховых компаний или на сайте Российского Союза Автостраховщиков — РСА.

Обязательно ли возить с собой бумажный полис ОСАГО?

С 2019 года, после вступления в силу поправок к закону об обязательном страховании автогражданской ответственности, вы имеете право не распечатывать электронный полис ОСАГО — его электронной версии на дисплее телефона будет достаточно.

Важно! Каждый начинающий водитель должен помнить о том, что оформлять ОСАГО необходимо только на сайтах и в офисах лицензированных страховщиков. Проверить список лицензированных страховых организаций можно на сайте РСА.

Следите за материалами в блоге автошколы «Профи Центр»! Мы расскажем еще много интересной информации, которая будет полезна как ученикам, так и начинающим водителям.

Полис КАСКО

Водительское удостоверение с ограничением по зрению